כמה צריך להרוויח בשביל 20 נטו?
בעולם שבו ההוצאות הולכות ותופסות חלק ניכר מהכנסה של כל אחד מאיתנו, השאלה "כמה אני צריך להרוויח כדי להגיע ל-20 נטו?" היא שאלה קריטית. כדי לייצר תשובה מדויקת לשאלה זו, נדרש להבין מספר גורמים כמו מיסים, הוצאות שונות וכמובן תכנון פיננסי נכון.
האם המהירות באמת משנה? משמעת פיננסית בשיח המודרני
רעיון המהירות נוקב במיוחד כשמדובר בתכנון פיננסי. אם נניח אדם רוצה לדעת כמה עליו להרוויח כדי להגיע ל-20 אלף שקל נטו, עליו להבין שהמסלול לא לינארי. האם אתם מופתעים? אתם לא לבד. השאלה הראשונה שהתעוררה כאשר דיברנו על זה הייתה:
- כמה מיסים נגבים עבור הכנסה זו?
- מהן ההוצאות השנתיות שלי?
- האם אני משקיע בחיסכון פנסיוני?
לאורך השנים התגלה כי ההכנסות צריכות להיבחן לאו דווקא בצורה שטוחה, אלא כדינמיקה שמתפתחת. מיסים משנים את תמונת ההכנסה שלנו בצורה משמעותית.
מיסים, מיסים ועוד מיסים
שיעור המסים במדינת ישראל הוא אכן גבוהה, וישנן מדרגות מס שכדאי להכיר. הכנסות גבוהות יותר נתקלות בשיעורי מס גבוהים יותר. למשל, אם אדם מרוויח 30 אלף שקל, המס יכול להגיע לשלושים אחוזים ויותר. אז מה הפתרון?
- חוקי מיסוי – הכירו את החוק!
- השקעת משאבים על מנת להבין את המדרגות השונות
- שקלו לדון עם יועץ מס מקצועי
אבל בתכלס, אם תחשבו והבנתם את המיסים, נגיע לשאלה החשובה הבאה:
מהן ההוצאות שעשויות לסחוט את התקציב?
האם יש לכם רכב? הוצאות על דלק וביטוח עשויות לקחת חלק לא קטן מהכנסתכם. אי לכך, חתמתם על חוזים שלא חשבתם עליהם? כל הוצאה, בייחוד אם מדובר בחוזים לדירה, יכולה לשדרג את התכנון הכלכלי.
הוצאות בתכנון תקציבי
- שכר דירה או משכנתא
- הוצאות מזון
- הוצאות חינוך
כאשר סיכמתם את ההוצאות, שווה לשאול את עצמכם: האם יש מקום לקיצוצים? האם אפשר לייעל הוצאות ולא לפגוע באורח חיים?
תכנון פיננסי: מה הם הכלים? האם כדאי לחסוך באפיקי השקעה?
תכנון פיננסי טוב הוא לא רק לעבור על הכנסות והוצאות. זה ליצור תוכנית שתביא לסכום המדובר. יש כמה אופציות במישור החיסכון:
- תוכניות חיסכון בבנקים
- השקעות באג”ח
- מכירת נכסים קיימים והשקעה בנכסים אחרים
ועכשיו הגיע הזמן לעניין זה, שמעסיק רבים, לדון הסכמי השקעה. כדאי להבין ולוודא כי השקעות אלו מתאימות למטרות שלכם ולא מחייבות קבלת מס שולי גבוה. כלל הברזל הוא לבדוק איך ההשקעות שלכם משפיעות על המס אם תחליטו למכור.
שאלות ותשובות מעניינות
שאלה: מהו אחוז השכירות שאני יכול לקחת בחשבון בהכנסותיי?
תשובה: החוק ממליץ כי השכירות לא תעלה על 30% מההכנסה החודשית שלך.
שאלה: מתי כדאי לחסוך?
תשובה: כמה שיותר מוקדם, כל שקל שחוסך היום עשוי לגדול לעתיד.
שאלה: האם ישנם מסלולי השקעה שמומלצים?
תשובה: בהחלט. כלול בעיניך מסלולי השקעה כמו קרנות נאמנות או אג"חים.
סוד ההצלחה: קורונה ואחרי
אם יש דבר אחד שלמדנו מהמגיפה התפשטות היא שהגמישות הכלכלית היא חיונית. אנשים רבים איבדו את מקומות העבודה שלהם, ולא אחת השאלה שבתה לי את הלב והנפש הייתה "איפה הכנסה שלי?" עם שינויים בשוק אנו יכולים לראות שהשוק משתנה מדי יום, אז מתי לעשות צעד?
לסיכום, כאשר אתם מתכננים איך להגיע ל-20 נטו, תכנון פיננסי הוא כל מה שצריך – לכן זה הזמן ליצור תכנית ולהבין כיצד לנהל נכון את הכנסותיכם והוצאותיכם. והכי חשוב, אל תשכחו לקחת נשימה עמוקה ולהתמודד עם כל מה שהחיים מביאים!